近来，p2p行业发展迅猛，但“无准入门槛、无行业标准、无监管机构”的“三无”状态，导致行业内现存的平台资质良莠不齐，鱼龙混杂。部分不成熟的网贷平台由于频发的账务问题不得不关门，据统计，2013年共有超过80家p2p平台倒闭，2014年至今又有近20家关门。

不过，野蛮生长的p2p贷款平台，可能不久后会得到改观。日前有消息称，p2p纳入银监会监管，相关政策正在研究制定，具体的法规或细则最快在下半年、超不过年底前应该就会发布。

同时，业界也在自扫门前雪。本月初百度清理p2p平台令网贷行业迎来一次革命性的大洗牌。

目前大型p2p平台运作是否正常?记者近日以投资者的身份问询拍拍贷，一位王姓理财经理告诉记者，目前拍拍贷投资人的人均投资规模大致为2000元，借款人的平均借款规模也较小，大致为8000-9000元人民币。期限一般不超过6个月，额度一般不超过3万元，利息由网上竞价方式形成。拍拍贷的借款人和投资人都在线上，借款人凭信用借款，投资人也据此判断是否投资，作为唯一一家明确不做线下业务的公司，拍拍贷是如何风控的呢?据该经理介绍，拍拍贷是通过大数据方式去算一个人的信用状况、违约概率、违约成本，通过采集借款人各个维度的数据判定其违约成本，并给出可以贷款的额度和相应的风险定价。例如，客户的性别、婚姻状态、毕业院校、互联网使用痕迹等，都会是拍拍贷的信用风险识别模型中的参考因子。据该经理提供的数据，到去年年底，拍拍贷注册用户超200万人，其中60万是投资者，140万为借款人，而有借出记录的用户为20万-30万人，意味着有超过100万的注册用户难以达到拍拍贷的借款标准。针对记者对于大笔投资风险的担忧，该经理表示，拍拍贷作为提供中间服务商，发生逾期未归还贷款等情况时，会为放贷人进行催讨、发布债务人黑名单等，累计7年违约率是1.52%。

记者同样以投资者身份问询你我贷公司，一名柴姓客服经理告诉记者，“我们主要为客户提供投融资的信息咨询服务，通过平台，为有资金需求的客户匹配提供资金的出借方，为有富裕资金的客户提供借款方的信用参考和审核;公司不吸储，不放贷，只为投融资双方做资金匹配。”据悉，“你我贷”主要产品包括投资起点为50元的散标，标的时间从3个月-36个月不等，投资的预期年化收益为13.2%。类型包括企业贷、商户贷、薪金贷、车贷、网商贷等;你我贷将部分优质标的打包成为系统自动复投的“嘉财有道”理财计划，预期年化收益为12%-14%，2000元起投。并且保证有充分的信息透明、有稳定的可观收益(12%-14%)、有第三方支付平台进行资金托管、有投资90天就可提前申请退出的新功能，保证投资流动性。

同样，作为平安保险旗下的陆金所，记者了解到该p2p平台包括网络投融资平台和金融资产交易服务平台。网络投融资平台是为中小企业及个人客户提供专业、可信赖的投融资服务，实现财富增值;金融资产交易平台则为广大机构、企业和合格投资者等提供专业、高效、安全的综合性金融资产交易相关服务及投融资顾问服务。

陆金所采用线上+线下模式，将零散的借款需求整合成标准化理财产品，划分为投资频道和理财频道，方便投资者投资。投资频道针对不同资金的投资者提供不同的产品，富盈人生1000元起，稳盈-安e贷是1万元起，稳盈-安业贷是25万元起;而理财频道则分为10万元起的专享理财和30万元起的v8理财，为陆金所实名认证会员专享服务。其中，富盈人生由于门槛低、时间短、有保障，最受欢迎。如现在第5期产品，期限为92天，预期年化收益率为6%，到时候一次性还本付息，1000元就能起投。据悉，陆金所采取了多重方式进行风控，降低风险。如对借款人的资质审核，陆金所实行全线下的信用审核模式，在全国设立了20多个网点审核。

此前银监会处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君也首度透露了p2p不得跨越的四道底线：一是要明确平台的中介性质;二是要明确平台本身不得提供担保;三是不得将归集资金搞资金池;四是不得非法吸收公众资金。在近期p2p行业大洗牌的背景下，每天都有平台倒闭或跑路，只有那些平台运营规范、产品优质、风控到位的p2p平台才会存活下来。