导言：以融贝董事长吴晓晖为首的创始人团队一直以来认为，在做到标的真实、优质的基础上，资产端的能力将成为制约平台发展的关键要素。

深耕信贷

在互联网金融井喷之时，融贝就提出行业的火爆导致P2P平台都有不错的交易撮合能力，但有资产挖掘能力的平台却不多， 线下的资产挖掘远比线上的交易撮合要难的多，在做到标的真实、优质的基础上，资产端的能力更容易成为制约平台发展的关键要素。是在流量竞争中依据自身的优势迅速做大，还是选择在资产的组建中打造坚固的壁垒，融贝选择了后者。虽然从短期来看无法进行快速的战略扩张，但是在近期行业动荡中的逆势上涨，无疑证明了决策的正确性。

普惠金融事业部——中盛普惠作为融贝整个生态体系中的支柱组成部分，从成立之初，就定下了严格遵守国家合规政策，坚持小额分散的基本原则。积极响应国家普惠金融发展战略规划，补充传统金融的不足，以“诚信、合规、创新、高效”的服务理念，为工薪阶层、小微企业主、“三农”等群体提供信息咨询、信息审核、信息披露、合同撮合、贷后信息管理等多样化增值服务。

截止至2018年5月底，中盛普惠已在全国建立了50余家分公司，累计服务客户逾万人。

专业团队

从左至右：刘晋文、冯党辉、王晓辉、吴炜

在长期的发展过程中，融贝普惠金融事业部在快速发展，并一直保持远低于行业平均水平的逾期率，与一支高学历，高专业度，并且经验丰富的管理团队的决策与眼光密不可分。

创立之初，中盛普惠就建立了3大板块，15个支持部门的强大业务管理与风控管理团队，制定了覆盖业务全流程的项目受理、审批、贷后监管等全程风险控制制度，无论是在业务支持、借款服务、数据分析、销售管理还是在政策研究、量化管理、贷前管理、贷后管理、法务支持上，都能给予专业的建议，打造一个以“风险控制”为首位、“客户需求”为核心的信息服务平台。

风控管理

（一）获客筛查--客户准入、欺诈管理

对于融贝普惠金融事业部来说，风控从获客开始。

融贝结合大数据金融云科技，前期通过对客户风险的评估，根据客户背景进行了A-E 5级等级划分，在整体资产质量配置上，提升A级资产占比，确保整体资产质量，促进业务良性发展。

目前，融贝普惠金融事业部业务中，A级占比79%，B级占比10%，C级占比9%，D级占比2%，无E级。

最终对资质合格的客户结合其借款意愿与还款能力确定对该客户的借款期限、计算额度等，对于不同资质的客户借款额度是不一样的。

（二）贷前审核--授信审核、交易管理

风控团队从客户的还款能力、购买力、资金情况、职业、年龄、婚姻、居住条件等多维角度出发创建客户画像并上传至风控的大数据云系统，依靠技术在金融行业的广泛应用，筛查客户资料，进行征信核查，再由人工进行线下尽调核查，做到“比他身边的人更了解他”。

层层审核之后才是签约环节，风控部门会在签约之前再次确认客户的信息，致力做到及时更新信息，以应对可能出现的风险事件。签约完成后设立客户拦截规则，再次由初审部门审核数据信息、复审部门额度计算、质检部门核对，最终完成借贷撮合服务。

（三）贷后管理--回款管理、风险监控

在贷款撮合服务过程中，业务部门会与客户保持紧密的联系，严格监督客户对于资金的使用情况，对于那些使用与借款申请原因不符的或者滥用资金的客户，公司将约谈借款人且根据实际情况可能将资金追回。

由于获取客户的判断信息在申请环节是截断的，在整个借贷过程中会通过其他合理合法渠道核验客户的信息，如果发现某一客户的资金情况与贷前提交的材料发生变化时，也会改变借款期限。 如果该客户面临资金危险，贷中组会基于完善的贷后管理收回借贷资金。

（四）风险补偿--绿色合规，一键仲裁

融贝普惠金融事业部整个贷中环节对借款人的专业化管理，保证了催收的合法合规性与成功率的双赢。对于故意拖欠无法偿还的，实施一键仲裁。融贝仲裁系统直接连着仲裁委，根据仲裁委的要求将客户的信息推送过去后，由仲裁委发布仲裁判决书，法院进行强制回款，借助法律力量保障资金的安全。

此外，根据8月8日互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室印发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》（整治办函[2018]99号，以下简称“99号文”），融贝已完成国家征信系统和信用中国数据库的对接，严格打击老赖行为。

坚守合规

中盛普惠作为国家普惠金融行业的实践者，继续严格遵守国家合规政策，坚持小额分散的基本原则，助力国家经济结构调整和转型升级，在稳步实现跨越式发展的同时，持续加强产品和服务创新，拓宽服务领域和群体，通过科技上的不断探索，提升风险管理能力，加强科技系统工具建设，在有效提升风控效果，保障资产质量的前提下，不断优化客户体验。

下期预告：看普惠一线信贷员实际操作

下期将带您深入走进普惠金融事业部，去了解真实的风控业务是如何操作的。