给各位问好，11月第一期的CEO答疑小编已经总结完毕了，今天就直接上干货啦！

1、 司总什么时候才可以利息也复投啊？

司书甲：感谢您的提问。对于利息复投目前的障碍，一是融贝网的投资门槛设置为1000元，另一个是增加幅度也是1000元。我们计划先放开增加幅度必须是1000元的限制。

目前，融贝研发部门的工作重点是债权转让与整站改版，在这两个较大工作完成后，我们将安排投资额度变更的研发计划。

2、融贝的随时提现大概什么时候能够上线的？

司书甲：随时提现的功能没有上线计划。目前融贝的项目对借款企业是锁闭的，是为了能够让企业或借款人有一个固定的使用时间。同时，融贝网的资金流转使用的是严格的第三方托管，没有资金池，在这种模式下，无法实现投资后的随时提现。但11月底，我们将上线债权转让功能，急用钱的用户，可以将投资项目转让给其他投资人。

3、司总，融贝网的五个产品，哪个更安全？

司书甲：融贝推出的五个产品，我们的产品风控部分都站在投资人的角度经过了严格的设计与周全的考虑，从风险把控方面，都很安全。

最大的区别在于项目期限、还款方式等方面，上次的线上开放日，我详细介绍了趣分期产品，今天还将分期介绍其他产品。

4、我听说有些企业的抵押物会出现一物多押，就是同时抵押给几个融资公司，不知道融贝网会怎样处理这种问题？

司书甲：核查抵质押物的状态是我们风控中非常重要的一个环节，要对证照原件，合同、发票，抵押后的他项权证、公证文件等进行反复核查，也要去相关部门进行登记。我们也深知，抵质押物是控制借款人，提高借款人违约成本的重要手段，一定不能放松。

5、司总，对于借款人如果还不上钱平台会兜底垫付么？还是像有些平台选择让投资者自担风险？

司书甲：借款人如果还不上钱，由担保公司进行全额本息代偿。经过我们对担保公司严格的挑选和对项目多轮的审核，到这步风险已经很小了。

如果担保公司万一也无法履约融贝将用风险保证金先行垫付，再继续进行追讨，对投资人来说可能存在风险。

6、司总，今后随着投资人规模的扩大，能有足够多符合条件的借款需求吗？另今后随着业务的发展，政策风险会增大吗？

司书甲：您的问题非常好。目前，我们除了已有的中小企业借款项目外，还在大力拓展产品线，已经有五条，目的就是为了能够前瞻性的预防这种情况。

对于行业的政策风险，尽管行业中不时传出跑路的消息，但是各类互联网金融平台在当前国内的金融市场环境中有其积极的作用，并且随着各类比较规范平台的成长，行业的整体政策风险很小。融贝网自身严格遵循了“无资金池”、“真实项目信息”等政策红线，我们对于监管政策的推出也一直持欢迎态度，相信监管的推进会加速净化这个市场。

7、趣分期项目中学生借款的风险是怎么把控的？

司书甲：趣分期本身是一个大学生分期购物网站，他们将形成的债权拿到我们平台进行转让，对于该产品风险的考量，主要有以下几点：

第一、单个债权较少，趣分期本身对产品的风险控制较好。债权主要是大学生购买手机、电器等形成的，一般在两三千元。趣分期有三千人的线下团队，一旦大学生还钱出现问题，会直接与学生家长联系，对于故意不还的，还可以通过在学校贴海报等方式进行处理，所以到目前为止其坏账率很低；

第二、我们平台是首个将其债权进行打包转让的，对风险进行了分散。也就是说，您投资的每一千块钱，不是投给一个学生，而是投给一百个，两百个学生，风险非常分散；

第三、 趣分期为每笔债权转让提供3%的保证金；

第四、也是托底保障，趣分期为这类产品提供全额的本息担保，该网站已经进行引进了两轮投资，共计三千多万美元，目前正在做C轮融资，其资金实力很强，担保能力优秀。

总体来说，这款产品的风险非常小，是一款安全的理财产品。

8、我投的趣分期，为啥不能来融贝借款买苹果6非要去那个商城啊？

司书甲：术业有专攻，我们与趣分期的合作，相当于趣分期提供债权在融贝网上进行转让，其实趣分期不仅只是做了简单的垫付及分期还款，趣分期还做了许多的前端风险控制。我们的产品设计人员，会给您做更详细的说明。

融贝网项目人员：你好，我是融贝网项目人员，针对趣分期大学生分期购物债权项目的风险控制，融贝网主要是从考察债权真实性、单笔债权规模和对趣分期违约控制手段的评估来考量的。

第一点，我们从趣分期获得的每笔债权都要求其提供学生姓名、身份证号、学校、专业、宿舍地址、照片、学生证、学信网信息、学生与趣分期签订的分期买卖协议；

第二点，趣分期每笔债权的额度都不大，不超过10000元，分期后基本每月的还款金额在几百元左右，对学生的还款压力并不是太大；

第三点，催收和违约控制的问题主要依赖趣分期庞大的线下团队。趣分期在签订分期买卖协议时以获取了学生的学校信息、个人信息、父母联系方式、个人微信、QQ等信息。如果出现学生违约的行为，将会通过联系父母、在学校张贴公告等方式进行催缴，目前来看，违约率极低。而且趣分期等互联网金融平台目前备案的信用数据未来很有可能纳入统一的征信体系，因此如果违约，会对未来的个人信用状况产生影响。不注重自身信用价值的学生毕竟是少数，从大数定律来看，即使有少量违约现象，通过趣分期的本息担保和保证金也可以完全覆盖。趣分期目前日成交额超过千万，逾期坏账率远低于1%，3%的保证金可足够覆盖。

9、融贝怎么看跑掉和倒闭的那些P2P平台啊？

司书甲：感谢您的提问。这是现在媒体、网络的一个热点，我来回答一下

跑掉的平台基本分三类：

第一类，上线之初就是准备要跑的，比如今年北京的一家跑路平台，注册地址，合作伙伴等都是假的，这明显是骗子公司；

第二类，设有资金池。资金池的风险是，在从投资人收钱后，平台就要担负高额利息，在这种情况下，平台往往只有两个选择，第一，迅速选择一批项目投出去，平台没有足够的时间进行风控，也就很难保证质量。第二，找个超大项目投出去，风险过于集中，这种大项目往往是矿产或房地产，风险很大。而且由于平台要消化掉额外的利率，所以选择的项目也多为高息，本身风险就比较大；

第三类，情况比较少，也有个别平台在选择担保公司或项目上，自身风控能力不够，出现“打眼”的情况。

对于投资人来讲，我认为可以从几个点挑选平台：

第一，看看平台是否足够公开透明，办公室地点是不是实际存在的，如果有开放日等活动，尽量去现场交流一下，看看平台能不能拿出一些干货跟大家分享；

第二，平台的资金流转是怎样实现的，是否进行了托管，这一点非常重要。投资用户的资金是否进行了托管，意味着平台是否能够在用户不知情的情况下动用该部分资金。资金的托管极大的降低了平台的道德风险，进而增加了用户资金的安全性。

第三，有条件的话，用户可以深入了解平台的风控水平，能让平台的人员出来讲讲产品是怎么设计的，项目是怎么审核的。

关于第三点还进一步阐释：

其实我们一直在做线上、线下开放日的目的有两个方面：

第一，让更多的投资人来监督我们，让平台更要自律；

第二，多交流、多讨论，与投资人共同成长。

10、对于每个项目，投入多少合适呢？

司书甲：感谢您的提问。分散投资是降低投资风险的一个很好的手段。建议您在融贝的资金也能够分散到不同的项目中，具体每个投多少，还要根据您的总体资金情况来权衡。

11、我可能要问一个老生常谈的问题，现在投资渠道越来越多，P2P平台也非常多，面对大环境的变化，同行的冲击，融贝有没有应对的策略？以后还有哪些吸引投资者的亮点？

司书甲：第一，我想先说的是安全。针对现在行业的发展态势，作为融贝网的主要管理人员，我最担心的不是慢，还是浮躁，降低了产品的安全性。所以扎实的工作，可能才是当下最重要的；

第二，关于亮点，我们将会不断推出新的产品，以满足投资人的需要；

第三，我们也将引入更多，更有实力的合作机构，敬请大家期待。

希望通过CEO在线答疑大家能对融贝的了解更加深入，小编感谢各位今天的热情参与！