2015年1月第2期“融贝时刻,CEO在线答疑”快报
2015-03-02 星期一

1、请教司总4个问题:

(1)按照融贝目前公布的投资流程的理想状态,投资者是没有任何风险的,难道投资者真的没风险吗?请司总指教我们投资者的风险在哪个点上或者哪几点上?

司总:绝对“0”风险的投资在金融市场中是不存在的。融贝网一般的产品风控逻辑分几个层次:

1)、前期对借款人严格的筛选、尽调,以及全额覆盖本息的抵押品;

2)、贷后管理,对可能出现问题的提前处置;

3)、借款人违约后,与融贝合作的第三方风险缓释机构的代偿;

4)、借款人与合作第三方风险缓释机构均违约后,平台履行受托责任,对反担保品的处置。

在这几层都无效时,投资人可能出现风险。这里有几个关键点:1是对借款人的尽调要有效、严格;2是要选择实力强且信誉良好的合作第三方风险缓释机构;3是反担保品要足值,且易于变现。

(2)融贝网除了目前的工作程序外,有没有计划新上马的项目,我指的是融贝的工作面上有其他扩充的、或者新的动态。

司总:融贝近期还会推出其他的产品,比如今天上线的Molbase供应链产品。根据大家的反馈,我们会推出一些移动端操作更方便,期限更灵活(尤其是中短期)的产品。当然,一切产品的第一标准都是安全、风险可控,希望大家继续关注。

(3)目前融贝网的利润来源主要在哪里?汇付资金的进出由汇付负责,债权的买卖是不是融贝的一个利润点,融贝的利润来源只有来自借款者付出的利息率和网站投资者得到的利息率之差吗?方便透露这个差额融贝目前控制在多少吗?

司总:融贝是不挣利差的,我们的收益来自于撮合项目的手续费,债权转让几乎没有利润,因为债权交接的同时,会产生第三方支付的费用,我们收取的手续费,大部分都用于替用户支付了第三方的费用。

(4)融贝有计划在周边城市开分部的计划吗?比如唐山、石家庄、保定等。

司总:融贝会逐步的走出去,但速度不会特别快。我们一直认为,要先做熟悉、容易控制的区域。过快的、大量的在外地设点,风险不容易把控,不符合融贝做项目的风格。目前计划首个外地的点设在山东,因为创始很多是山东人,地头熟。

2、目前据权威部门统计,网上P2P平台有1500多家,除了问题平台,我想真正想做平台的也不在少数,国内目前又出现经济增长放缓、人民币贬值等困难,就是说平台很多,实业现状艰难,司总对P2P的前景是怎么考虑的?

司总:空间非常大。融贝对P2P有长线的思考,我们认为P2P在未来国内的借贷关系中应该占有一个重要的辅助位置。所以不能急功近利,要扎实、稳健。

3、同一个公司发布多期融资......他是把以前的融资还上了还是没还上?

司总:融贝的项目,大家会看到有时会有三期、五期等的存在,这种情况不是几个公司分多期募资,而是一次募资,融贝分多期上线。这里主要有三个原因:

第一、融贝目前的募集速度有限,对于较大金额的项目,很难在两三天内完成募集,所以对项目进行了拆分;

第二、为了提高企业对资金的使用效率,企业借款1000万,并不是五天内马上就能用完1000万,会有一个用款周期,没有用的资金,企业也要背负利息,这就加重了企业的负担,我们尽量让放款与企业的用款匹配,降低企业的成本;

第三、方便中小企业归集资金,根据行业不同,企业归集资金的周期与难易度也不同,将还款时间放到两个月、甚至三个月,可以大大减轻企业归集资金的难度。

其实,融贝为企业多想一些,让企业能够更有效的使用资金,归集资金,减轻企业的负担,也更有利于保证投资人的安全。借款企业运转好了,我们的投资就更安全了。

4、我可不可以把Molbase平台简单理解为支付宝平台?

司总:差别还是比较大的,molbase是个化合物结构搜索引擎和化合物跨境B2B交易平台,Molbase基于交易撮合服务拓展了为采购方和供应商提供货款管理的金融服务,类似应收账款保理业务。

5、Molbase按融资额比例约定的风险保证金,可在出现逾期风险情况下对投资人进行偿付。但风险保障金只是融资额的约定比例的一部分,足够偿还所有本金吗?

融贝网项目人员:您好,首先风险保证金只是最后的保障措施,在之前我们已经在合同设计上进行了多重保障,并且从Molbase本身的背景和近期得到的风投支持,我们判断Molbase的信用水平较高。而且我们在设计时将Molbase直接作为借款融资人,而不是担保方,其实是对Molbase有更强的偿付约束力,而且加上信用证,商业保险的保障以及融贝网对Molbase资金账户的共管,使得融贝网对Molbase的资金可以进行有效的控制,防止其因信用风险导致资金挪用等不良情况的出现。

最后再说风险保证金,每个Molbase的项目都会收取一定比例风险保证金,单从一个项目来看肯定是不足以覆盖本息的,但我们会与Molbase长期合作,在我们合作项目有一定数量的基础上,从统计意义上来说,累积的风险保证金是可以覆盖一定坏账率的项目本息的。

之前的保障措施应该可以将Molbase整体的项目坏账率控制在一个较低的水平

6、债权转让和直接投资的区别是什么?

司总:债权转让的主要目的是能够让急用钱的投资人方便转出,同时,需要投资的投资人也可以在债权转让中找到一些短期的标的。

7、司总,都说15年经济要走下坡路,在这种时候对古玩类会有影响吗?

司总:走下坡路到不至于,应该只是增速放缓。从历年的资料看,改革开放以来,古玩的价格是一直上涨,只是有快有慢。从成交量上来讲,可能会有些影响,但以融贝能够覆盖的体量来看,是不会造成影响的。

8、平台对数据的保留时间有固定时间要求吗?

CTO陈晨:关于网站安全这块

首先,融贝网系统是自主研发,在防攻击上大大提高入侵的成本;

其次,融贝网客户数据在数据库中经过加密处理,黑客入侵也不会获得敏感数据;

第三,融贝网系统有一套防篡改机制针对用户资金如果被非法篡改,我们会及时发现。

资金安全这块,我们对接的是第三方托管,用户的资金数据都会和第三方实时对账,所以资金安全这块比较有保障。

目前平台数据会定期备份,但是如果需要回滚数据,可以通过技术手段回滚到任一时刻的数据。

PS:“融贝时刻,CEO在线答疑”的主要目的是尽最大的可能解答大家的疑惑。一个小时的时间与大家问题的数量比例有些失调,也希望大家能多多体谅,司总要做的事情太多了:团队管理、项目尽职调查、机构合作、产品研发设计.....我们会竭尽全力让大家满意。