2015年4月第2期“融贝时刻,CEO在线答疑“整理
2015-04-17 星期五

1、针对借款人的,是否投资人的钱一到就马上转给借款人,并且开始计息,哪怕只有一百元?那么问题来了,如果融贝网始终无法筹满目标金额,假设最终就只有筹得一百元。融贝网对借款人是否有筹款时间的承诺?那融贝网如何给借款人交代呢?

司总:关于这部分内容,其实我们在合同里有比较清楚的约定,当然合同包括与借款人签的居间服务协议,也包括咱们的四方协议。大家的投资,借款人一般T+1收到款,如果募集不成功,融贝与借款人协商解决。如果借款人觉得已募集资金OK,继续执行合同,如果觉得不成,退回本金,期间咱们投资人的费用由融贝支付。当然,每个项目签署前,我们也是有上线计划和预期的。太长时间没有募集成功,就算几方合作的非常好,大家可以理解,我们也觉得这是工作中的问题。一般都还OK,稍晚几天全部募集成功我们的合作伙伴和借款人也都可以理解,毕竟资金是分部到位,大部分钱已经在使用中了。

2、司总你好我想咨询一下融贝有第三方监管吗?

司总:您好。说实话,我们是很希望有政府出来监管,但这部分的政策、法规迟迟没有出台。现在P2P平台只能自发的搞一些自律组织等等之类的。这是考虑到这个原因吧,我们在去年10月份,把资金通道换成了全托管的汇付天下,至少由第三方先把资金这项最敏感的部分监管起来。

3、我相信很多人选择融贝这个平台是因为这个创业团队的背景,甚至是相信你个人的能力和背景。正如许多人选择余额宝是因为马云,选择宜信是因为唐宁。那么我很想知道,你对于自己亲手打造的这个平台,是打算持续经营下去,还是准备做大上市然后出手套现?

司总:说实话,这个问题问的挺远的。大家看我的个人介绍,我是清华大学精密仪器系的,本科选的是机械工程及自动化。学机械、精仪仪器的人里,很多不是向往美国,而是喜欢德国。喜欢德国人的严谨,和两三百年来坚持不懈的积累和传承。我也很喜欢这样。我去过很多德国的公司,很小,但你一看他的历史,已经两百多年了,还在做着两百年前一样的业务,不是不创新,而是在主线上持续发展。当我看到两百多年前创始人的画像现在还挂在公司走廊里的时候,我就觉得人家做的挺有意义,很向往。几年前,没想过创业是要做互联网金融,可能都不知道什么是互联网金融,一直觉得会向技术发展,可能是中国没有这种土壤吧。但既然走上了互联网创业这条路,我也想按以前的理想,能够一只做下去,有一种传承。

4、既然你也是工科生, 那么你应该很清楚工业的发展速度和金融互联网的速度是完全不能相提并论的。另外,我并不认为凭着德国式的严谨就能做好互联网和金融。

司总:互联网金融的本质还是金融,金融的核心之一就是风控。这部分是需要非常严谨的态度的。但互联网的属性又是盲目的,冲动的。其实我一直更多的把互联网与金融分开看。用金融的思路做金融,用互联网的玩法干互联网。

5、司总好,股票项目上了4期了,其实都是一个大项目,估计之后的也是这个大项的吧。还款时间一天天减少,为什么如此散呢?

司总:我们与借款人有一个募集期限的协商,基本在四十天左右吧。另外,还有其他的项目,所以这个项目就分散开上线了。

6、您能解释一下股票配资的合作方禾唐公司管理的2000万劣后资金,这个‘管理’的具体含义吗?它与保证金,反担保有质的不同吗?

司总:其实就是他们现有的资金规模。这个项目如果类比的话,应该是个类私募基金的情况。大家知道,一般私募基金的收益还是很可观的。但普通投资人买不到,原因有二,第一是资金门槛高,一般至少100万起;第二、信息门槛高,我们不知道,知道了也买不到,但是私募劣后的情况少,资金管理团队也不可能出来签无限连带责任。这次推出的产品,也是主要考虑到现在股市行情较好,但融贝的投资人只能买固定收益的产品,分享不到股市红利,或者部分投资人不会炒股也不敢进入。基本是这种考虑吧。这种产品比较看重资金管理团队的素质,所以我们也是首次对借款人以及团队进行了全部的实名披露。

7、国家对互联网金融到现在也没有什么管控,整章建制势在必行。

司总:我觉得一定会出来,但不一定太快。这方面真说不太好,总体感觉,国家的方向就是以鼓励为主,不进行扼杀,但出现问题要处理。

8、房地产项目如何?

司总:其实这个不应该叫房地产项目,而是房产抵押贷。这类项目风控的关键点是房子价值,放款成数,违约成本,与处置渠道。

我对融贝上的房产项目还是比较放心的。几个原因吧
第一,房子在超一线或一线城市,即使下跌,下跌空间也有限;
第二,放款在市价7折以内,违约成本高;
第三,合作伙伴的实力较强,强在两点,第一是资金流较好;第二是处置渠道多,变现能力强

9、配资项目和我们现在的股票有区别吗?

司总:这个还是有区别的,如果跟配资项目类比,目前线上的项目应该说是个类私募基金项目,浮动收益更高,更看重团队的能力与表现。而配资类产品,其实很标准化,不会有太高的浮动收益,技术控制的会更多。

10、融贝经过过去一周年的稳健经营,投资者是有目共睹,见证了融贝的成长,今年第一季度融资额呈现节节攀升的大好景象,尤其是刚过去的三月,融资额超过了4000万,对今年的融资额目标,公司是否设定了一个硬性的指标?由于今年股市异常火爆,假设达不到预定目标,是否会影响公司稳健经营的步伐,采用一些不同以往的策略?

司总:年会的时候我们给自己设了9亿的指标,考虑到股市的影响,其实压力还是很大的。关于稳健问题,大家还请放心,这应该是由团队基因决定的。关于策略,肯定有相应的变化。比如,应该在这周末或者下周初,我们的股票配资平台就上线了,再比如,配资理财产品可能直接与大盘挂钩,推出一些浮动利率的产品,等等吧,也包括在运营推广上的一些变化,大家可能很快会看到。策略有调整,但安全、抓产品逻辑、风控等思路不会变的。

11、有资金池的平台我是不会参与的,有点类似集资,对双方的风险都很大。

司总:基金池最大的问题在于资金使用效率与挤兑。挤兑就不说了,大家都理解。资金使用效率的问题,由于资金在资金池中的费用,平台是要承担的,会带来几个问题,第一,借款企业的成本更高,也就是说平台要放更高的利率,才能覆盖这些费用,这就不是挣居间撮合费而是利差了;第二,平台要尽快的放出资金,提高效率,对于一次募集资金较大的平台,对风控、项目选择的要求还是很高的。水平低的一般会有两种结果,要么是批量放出,风控差;要么就是放到超大规模的地产等行业,风险集中。我还是觉得资金池的风险蛮大的。