1.融贝下一步准备和银行合作，搞资金托管吗？

司总：这个问题是这两次开放日，包括周六去上海讨论的重点之一。我们在密切关注这个问题，但还没有立项正式开始推进。两个原因吧，一个是，咱们用的是第三方的深度托管，安全性肯定好很多，但替换点的工作量也是非常大的，大家都知道，咱们是每个用户在第三方托管里都有独立账户的；另一个，我们在也关注指导意见出台后银行的相关动向。是存管，还是托管，我们现在感觉存管主要是防跑路，托管实质性更好一些。但我相信意见一出，银行会有所动作，一旦银行推出好的产品，我们会产刻行动。

 2. 冒昧问一下司总，现在公司整体利润如何？坏帐率多少？

司总：目前坏账、逾期还是0。但金融产品0风险是不可能的，我个人认永远保持0也是不可能的，但我们会尽最大努力控制风险，同时把可能出现风险的损失降到最低。

3. 平台现在主做供应链，个人信用与房产质押其次，有考虑做车辆质押吗?

司总：车辆这个产品咱们以前就做过很多，是跟目前全国最大的二手车交易平台“优信拍”合作的，就是最近广告特别火的那个，买辆放心的。目前优信在做些金融产品结构上的调整，我们后期还会与他们继续对接。

4. 我也是转了几个平台了，又从股市撤出大部分资金进来，感觉这儿可靠点, 希望你们顺利？

司总：我还是建议分散投资吧，这是一个最基础的投资技巧。风险和收益一般是在一点范围内成正比的，我们观察，现在比较适合P2P平台的产品，或者说产品逻辑，给咱们投资人的利率在8~13%左右还是靠谱的。

5. 那么平台准备接入央行的征信系统吗？这对平台长远发展是否有好处，是看最近有传闻，我觉得得政府主导了？

司总：这个肯定有，但短时间平台接入还是很难的。我到是觉得短期不会，而且这个指导意见出的，我是觉得稍早了一点。现在应该还是平台自律，行业自律是主旋律吧。您也看到了，意见里，创新是在规范前提的，还是表达了一些意思。

 6.平台自律，但是司总你想想看，我们投资人有几个能分清什么平台可信，什么平台会雷，我认为政府应当发挥作用，应制定行规或其他办法来杜绝此类事件发生？

 司总：不会出现其他问题吗？比如说腐败，职权的过份利用等等？真是很难讲，现在单做P2P平台，相赚钱是不容易的，尤其是在体量没有上去的时候。我们也是小盈利，也需要继续补强，引进风投。其实现在平台有不少矛盾点，也是风险容易出现的地方吧。

 7. 用汇付平能比较麻烦，但只要安全，熟悉了还好用？

司总：这跟第三方的关系比较大，以前我讲过通道型和托管型的区别，托管型的优势在安全，尤其是咱们用户资金的安全。通道型在灵活，而且可以有多个第三方通道，这家不接A银行，说不定另一家就接了。这就是我们现在不太方便的一个原因。

 8. 这么说平台到了一定时候就得接受风投或让上市并购搞大，不能坚持做小而美的平台吗？

司总：其实可以，有一定的基础流量，我到是觉得下一阶段可能会出现些小而美的。但基础流量还是要保证的。

问：我现在就看好小而美的平台，希望融贝能坚持走下去，毕竟互利互惠嘛

司总：恩，第一步吧，我们先做到小而美，然后可以有更好的发展。一步一步来吧。

9.不过你们的几个特色产品，做得还不错，就是具体实施上，还有些疑问？

司总：我也是做风控的我对你们的风控有些疑问，所以，没看到实际材料，也挺难深入了解,尤其是抵押类、应收账款质押类，融贝的角色应该要超出了咨询、中间撮合服务的范畴吧?

（1）我先总体说说啊，现在对平台来说，完全的信息中介，我觉得不太现实。还是有不少信用的成分在里面，咱们很多的用户，应该说大部分的P2P投资用户吧，没有这么专业，对于项目是很难全部看明白的，更重要的是看平台的品牌，和团队的信誉吧。至少，平台的受托责任还是要有的。

（2）我拿应收账款这个来说吧。这个其实我们信息中介的成分更多一些。应收账款，我们主要推出的就是MOLBASE这个产品。这个产品，我们重点考查、尽调的其实是摩贝和这个产品的逻辑。 

（3）摩贝我就不多说了，现在国内最大的精细化工搜索、电商平台，这前也拿了几千万美元的融资。实力还是非常不错的。

（4）从产品逻辑讲。这种供就链的项目，您肯定清楚，关键看的是核心企业的应付。MOLBASE这个产品，摩贝其实就是核心企业，相当于国家一批非常好企业在中国的总代理吧。借款企业希望尽快现金回流。而这类的出口业务，大部分是30%的预付款，其他多是买方收到货品后支付。怎么才能尽早回流呢？一拿到订单，就直接给他们补上这70%，风险太大。但买方验收完，装船后，风险点就清楚多了。

10.我看molbase的项目介绍里，借款人和担保人就比较模糊，然后风控措施里，实质性的好像就molbase的部分保证金,我是说对融贝的投资人而言？

司总：（1）主要有三个，一个是航运过程中的抛货，一个是货到后的买方会不会不付款。这两个都上了全额的保险。第三个是买方付款后，借款人还不还钱，这个咱们手里压着他们的信用证。也就是说几个风险点都能得到有效的控制。一般这类项目都是一到三个月，原因很简单。船期吗。从咱们的港口到世界上任个一个港口的时间一般不会超过三个月，我做过国际工程，对这块还是比较了解的。

（2）这类产品，其实才是银行的有益补充，期限短，又分散在全国，银行很难服务。这类，我个人认为比较适合P2P平台。

（3）这个是几层。顺序应该是这样的，借款人（保险）——信用证——保证金——最后是摩贝的回购。还是比较清楚。