1.前两天说的网上支付限额是真的吗？

司总：5000元限额这个事，应该是一直都有。对咱们没有影响，5000是有几个条件的，像咱们这种跳转银行接口的，不受限制。这个意见更关键的是银行存管的问题，应该说对第三方支付的影响更大。咱们使用的汇付天下第三方托管系统，目前有700多家P2P使用，我们也在密切关注汇付的动向，已经明确表达，将进一步与银行对接。我个人觉得，下一步对咱们用户的充值理财影响不大，但可能对使用上的体验有影响。

2.买卖该有限制了吧，包括提现？

司总：这个目前没影响。限额这个事儿，央行已经解读过了，这个对咱们用户完全没影响。意见的关键是第三方的托管账户怎么与银行对接。所以，关键的调整在第三方支付那边。大家放心。

3.对央行出台的P2P资金要交银行托管的规定，融贝准备如何整改？

司总：正好最近又出了另一个支付意见，我一块儿来说一下。目前我们暂定的是两个方向，第一个是继续延用汇付的托管系统。意见的关键是第三方的托管账户怎么与银行对接，意见出台后，我们一直保持与汇付的密切沟通，汇付目前接了近700家P2P，正在与银行对接，说白了就是把咱们的每个子托管账户，下沉到银行去，从使用上，对咱们用户没有影响。

第二个，我们也在考虑是否直接与银行对接。这个短时间不会启动，两个原因，一个是咱们之前用的这种托管，安全性好，但要深度绑定，改造的周期非常长；第二个，意见刚出，我们也想看一下银行的反应，选择一家用户体验好的进行对接。

4.p2p发展前景、主要的风险是什么？

司总：我觉得应该会集中，分化。一批大平台，和管控良好的小而美的平台会发展起来。关键还是在资产端，怎么控制风险，把更优质的债券提供给大家。

5.司总，央行对第三方支付设有门槛，新闻漫天飞，p2p平台肯定受影响，投资者心存疑虑，下一步融贝该怎么走，您又用什么解释，来让我们这些投资人放心呢？

司总：对支付这块目前我们暂定的是两个方向。

第一个是继续延用汇付的托管系统。意见的关键是第三方的托管账户怎么与银行对接，意见出台后，我们一直保持与汇付的密切沟通，汇付目前接了近700家P2P，正在与银行对接，说白了就是把咱们的每个子托管账户，下沉到银行去，从使用上，对咱们用户没有影响。

第二个，我们也在考虑是否直接与银行对接。这个短时间不会启动，两个原因，一个是咱们之前用的这种托管，安全性好，但要深度绑定，改造的周期非常长；第二个，意见刚出，我们也想看一下银行的反应，选择一家用户体验好的进行对接。

其实央行这么设，我觉得是两个目的，一个是规范，一个是画圈，把好的留下来，差的打出去。打铁还得自身硬吗，支付这些对咱们用户来说是形式和体验，最关键的还是平台能做成什么样。

6.感觉现在企业挣钱越来越难，融贝在找项目的时候有偏好什么方向减少风险吗？

司总：咱们现在两个大方向，一个是一线城市房产抵押的关期周期贷；一个是中短期的供应链金融。这里面有不少好产品逻辑，银行呢，目前对这些不容易服务到，平台比较合适。如果硬要去做银行擅长的领域，说实话，平台做不过银行，怎么可能没有风险。

7.司总晚上好，能不能聊聊人民币贬值对百姓生活上的影响。

司总：这个问题说的好，最重要的是出国旅游要多花钱了，不是最重要的，是最直接的对我们这个平台有什么影响吗？

对我们日常生活，影响不大长期来看，贬值促进出口，咱们国家长期的贸易顺差，不就老被老外说咱们国家人为压低汇率嘛，对平台没有影响啦。

问：比如物价会涨吗？

司总：其实是对国内的理财产品，除挂钩外币类的哈，都没有太多的影响。咱们国家的利率市场化、外汇兑换毕竟还是封闭，除了那些海淘的东西，没啥影响都，应该是利好国内经济吧，主要是刺激出口有好处，这方面是很大的利好。

8.万一出现什么事，平台会怎么处理，像我前几天发了个截图，可能是别的平台，客户的提款就提不上来。

司总：从业务实质上来说，融贝是大家的投资平台，我们可以理解成大家的受托人，项目出了问题，我们平台代表投资人去向借款人催缴，向担保公司要求履行担保责任，必要的时候我们会代表大家履行法律程序信托公司从来不给任何项目兜底，但是信托产品连续多年的刚性兑付其实比较说明问题。

9.能不能请司总举个实例说明一下，因为我们都想融贝做好也特别信赖融贝。

司总：在我们这种模式下，重要的是对抵押品的处置，这个一定要把好关在我们这种模式下，重要的是对抵押品的处置，这个一定要把好关，这个跟平台的模式相关，如果是资金池模式，流动性是个重点考虑的问题，这就是为啥好多平台出问题的原因。

问：老百姓有点闲钱不容易，还是一句风险和收益成正比。

司总：是的，合理的收益，合理的风险处置方式，这是平台一定要把握好的。国内金融服务的不健全催生了长期以来的民间借贷市场，然后这种民间借贷的互联网化催生了互联网金融这个市场。按我们的理解，风险和收益的匹配原则其实在一定程度上会有一些扭曲，主要的扭曲动力是由于服务的供需不匹配。

日后融贝的产品会更加的多样化，请持续关注:)随着金融市场的复杂性和多样化的金融产品，我觉得机构化的投资趋势也在慢慢形成。

10.互联网金融指导意见对平台有无影响？

司总：这个是个老新闻了，我们比较清楚这个传闻的由来，细则不会这么快出来，门槛也不会设置的这么高。国家对互联网金融这块还是“鼓励创新”，所以这个不用担心。

11.有人讲大部分P2P将面临洗牌，司总觉得怎么样？

司总：恩，说到这儿正好跟大家聊聊，周一去参加了首届的互联网金融研修班，晚上是央行条法司的副司长解读最近出的指导意见，中间也是提到，70%的平台，尤其是资金池等一批不规范的，可能面临洗牌。我觉得中性看吧，对咱们用户是好事，以后选择的难度降低了，对平台压力会大些，尤其是要更要合规，对不良的平台，日子的确不好过了。

12.问问咱们融资平台是如何能完全保障我们客户的投资？都有哪些措施？说白了就是如何让我们相信咱们平台？

司总：融贝网目前主要是通过独立风控、第三方本息担保、足额资产抵押、担保保证金等措施来防范逾期和坏账风险的，具体到不同的产品风险防范的措施也各有不同，目前我们对风险的控制我们还是有自信的，上线以来我们还没有出现逾期和坏账。

现在大家伙在投资的时候都是信心不足，担心会出现跑路的现象，所以投资的时候都多少有些谨慎，其实很多人手里都是有不少闲钱，想要保值投资的。我们用户的资金都是严格托管在汇付天下第三方支付平台，做到用户资金和平台的分离，确保用户资金不会被挪用。

很理解，毕竟那么多钱放进来心里都会打鼓，一方面时间会对融贝的安全性进行验证，另一方面我们也在积极通过增强自身实力，需求与保险公司合作等方式给用户带来更多的保障。

13.经济都危机了司CEO有何良策？不担心企业吗？

司总：实体经济确实不太好，所以中小企业贷款的风险在加大，所以融贝调整了投资产品的组成，企业贷款项目压缩了，现在只做我们觉得可以控制风险的老客户，更多的在做资产抵押或者个人消费类的债权，这部分资产还是比较优质的。

14.司总您好，我看到那个量化派个人信用贷款的风控说，缴纳融资总额的3%作为担保保证金。我想问只有3%怎么能够保证呢？

司总：你好，这个问题问的很专业！是这样的，你可以看到量化派的每个项目都是打包的债权，也就是说一个50万的项目里实际对应了4、5百个借款人。

量化派是一个有实力的大数据技术公司，依托大数据信用分析技术可以将平均的坏账率控制在3%以下，也就是说4、5百个借款人里最多也就10个人会赖账，不可能所有的人都赖账，所以我们只要有3%的担保保证金在统计意义上就可以覆盖可能发生的坏账了。

问：我理解这主要是一个建立在大数据分析基础上的信用保证。

司总：可以这么理解吧，而且这个担保保证金是在出现坏账后量化派不履行担保代偿义务的时候才会用的。

问：明白。说实话现在投p2p最看重的还是安全性，收益反而其次。风控做好了，大家才有信心。这么多P2P里面我只投咱融贝，是对整个融贝团队有信任感，司总对工作的认真负责也是有目共睹，希望融贝越做越好！

司总：是的，谢谢信任！非常感谢！

15.做风控的时候比如说房产抵押，怎么知道他不是一物多贷呢？

司总：你好，房产重复抵押是可以通过一些渠道查证的。

问：真的查的到么？比如说他既在融贝抵押，又在别的网站抵押，同时抵押。或者说会不会有遗漏呢？如果遇到这种情况怎么办呢？

司总：一般做抵押的时候要办理他项权证，这个是在房管部门能查到的，而且现在融贝上的房产项目抵押时是要房主把房本，户口本，他项权证质押给担保机构的，这样就不可能再拿去别的地方抵押了，他项权证是法律支持的权利证明，在房管部门是有备案的。

问：那打欠条的就不算啦？哪怕它在先？

司总：这样说吧，如果去房产所办理抵押登记，而只以欠条形式借款，那么在不还款时，如果打官司，只能说是法院去强制执行处理资产，但如果这个房产是借款人唯一住房的，还不能直接执行处理。而如果办理了房产抵押手续，那么在借款人不还款的时候我有权直接处理他的房子。

问：了解了。其实我只是觉得风控太难控制了，大部分依赖于借款人的诚信。

司总：抵押权作为一种担保物权，是指债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人未履行债务时，债权人依照法律规定的程序就该财产优先受偿的权利。这里引用一段法律术语应该能更准确的解释这个问题“如果办理抵押登记，是优先受偿的”。

不动产抵押的手续还是可以做的很严谨的，只要不是自己放松风控要求，风险其实还是很可控的。