理财及个人投资理财重点在于心态,即快乐赚钱。
◆用专门的理财日记本记账。
可以将每月的消费支出逐笔记账,控制在预算之内。比如年终应缴的保险费,如果能按月列入计划,将年保费平均计入每月的开支中,就不会出现存折中金额不足的尴尬,也再不用为担心无法续保造成损失而提心吊胆了。
◆在专业顾问帮助下明确理财目标。
理财顾问可以帮助你认清自己的家庭财务状况;将长期、中期、短期理财进行目标量化;根据你的实际情况,提出可行又高效的理财建议。理财顾问并不替你做决定,只是帮助你做出正确的决定。
◆选择尽量简单可行的投资方式。
现在大家都知道买基金,可买哪一种?买哪一只?何时买?买分过红的还是没分过的?这些问题能让非专业人士整夜难眠。其实有一个既简单又令人省心的方法,就是做基金定投。
◆在进行投资理财之前先买好保险。
或许有些人还在排斥买保险,尤其是像意外伤害、意外医疗这样的消费型保险,认为对自己没有丝毫用处。其实均衡的投资理财,保险是重要的一环,它能让我们更安心、更自在地享受生活,从容面对可能发生的意外。
◆账户里预留相当于3个月家庭收入的现金。
建议将这些资金稍加利用,比如购买货币市场基金,会比存在活期账户上划算得多。而且货币基金的最大好处就是灵活机动,资金赎回最短的只需一个工作日,如明天需要用钱,今天从账户中赎回即可,十分方便。
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