——小司小课堂第八期主题分享

这一期我们回顾一下前七期的内容。之前我们用了几天的时间收集大家对于小司小课堂前七期的问题和建议，一共收到了135位的用户的200多条问题和建议，在这里非常感谢大家的支持。因为时间有限，我们精选了15个问题。

问题1(贝粉杨林提问)：目前的金融状态下，有大量的国有企业和重大项目需要资金支持，短期内民营中小企业或个人信贷很难得到改善，3—5年内中小企业的资金需求很难改善，利率下降空间也不大，还是需要P2P，想听听您的看法。

小司：关于这个问题是这样的，首先现在小企业或者个人借款难是一个非常现实的问题。咱们国家金融行业一个很大的问题就整个金融服务不足。我们之前反复举过这个例子，就是拿我们跟美国对标，美国三亿人口有八千家银行，咱们14亿人口只有300多家银行。整个的传统金融行业，服务的资源是不足的。过去三十年，我们的发展已经很快了，但是，活跃市场和搭建一个完整的金融服务体系，这两个来比较的话肯定是前者容易后者难，把金融服务体系完整的搭建出来，难度非常大。所以说在这三十年，尤其是过去十年，我们看到很多小微经济活跃蓬勃起来之后，出现了这么一个问题，就是金融服务的资源更不上。

在这种情况下传统型金融机构肯定是倾向于大企业，小企业或者个人借款需求就得不到满足，所以整个小微和消费这块借款需求由于传统金融服务不足，之前都是找民间借贷。之前民间借贷的确利率非常高，随着互联网金融的出现，是得到比较大的改善的。好的优质借款人，即使去银行拿不到借款，但是通过互联网金融等手段，是可以拿到一个比以前利率低的多的借款的。

另外说一嘴，第一个就是利率是有合理性的，第二就是国家支持互联网金融的原因也是在这，要搞活经济，一定要把私人经济尤其是民营经济搞活。但是，整个四万亿大部分还是流向了国有大中型企业，在这种情况下国家一定会采取一些措施，通过一些其它的途径来满足这些民营、小微、消费类的需求，所以互联网金融从它的阳光性和可规范性上，是一个非常好的选择。

问题2(贝粉CC提问)：1、打破刚兑对投资者有啥影响，要风险自担吗?要处理抵押物来偿还吗?风控和担保措施能确保本息吗?

小司：首先要在这里要纠正一个概念，在投资理财这个范畴之内，刚兑本身就是一个伪命题。应该说所有的投资理财都是有风险的，而且这个风险和收益是成正比的，这两条是基本的定律。咱们国家的刚兑由一些特殊的国情造成的，比如我们的传统金融机构基本都是大型国有，比如说各种银行很多都是公有，信托这些以前的理财或者投资的品类，大量都是一些国有项目、国有企业在办的等等。所以有一些问题就造成了之前给大家理财的印象就是一定会刚兑。

但是放眼整个世界，如果从全球发达国家的理财状况来看，是没有这一说的。当然，每个理财产品都有自己的策略止损，每个产品的情况也不一样，但是纯粹的要求刚兑其实是有问题的。

第二个问题就是刚兑这个事其实容易被一些互联网理财平台用来作一些夸大宣传，或者虚假宣传，最常用的那句话就是保本保息。但是实际上这种承诺也好，宣传也好，与实际能不能做到保本保息的差异非常大。我相信包括之前出现的E租宝也好，中国出现了种种的爆雷的这个平台也好，绝大多数的都是在宣传保本保息的。但是，因为它本身就是一个伪命题，又牵扯到很多的虚假宣传，自己的实力，风险把控，甚至道德风险等等各种因素在里头，实现保本保息是不太可能的。所以从这个大方面来讲，国家逐步的破除刚兑肯定也是正确的。

第三方面，国家在过去几年一直在连续的做一个动作，在宣传刚性兑付是要被破除掉的，是不合理的等等。包括这轮监管和规范，就是要求平台去披露信息、做信息中介等等。这些要求其实都是在为了能够逐步的让大家接受这个本来就是一个定律的事实，就是刚兑这个事在投资理财界应该是一个不存在不合理的情况。

金融的核心就是在控制风险，不是因为我们不宣传刚兑，不宣传保本保息就不做风险，这是所有金融行业或者类金融行业的生存之道。所以说不管是不是刚兑，尤其是这个市场更规范更合理之后，对于风险的保障是更要加强的，同时我认为打破刚兑，或者说是实现这条路径需要一个比较长的时间，不可能一蹴而就，平台也好，投资人也好，都需要有一个适应的过程，整个国家的配套的法律体系征信体系等等，建设也要有一个过程。所以说这个事会是一个比较漫长的过程，估计可能几年之内都完不成。

最后说一下平台，平台一定会采取措施来尽量减少项目的风险，或把风险尽量的分散。包括前端的风险把控，包括产品逻辑。我反复强调过的，互联网金融平台不要做大项目，避免系统性的风险，包括后续的反担保品的保障及抵押物的处置等等。这些措施都是为了更有效的去降低风险、分散风险，而不是说保本保息。

同时，不是说一个公司不说刚兑不说保本保息它就不去做风控，也不是说一个公司承诺了刚兑和保本保息就可以去完全毫无顾忌的去投资，或是真正的能够零风险，这是不现实的，这点希望大家能够更多的了解一下。

问题3(贝粉梁**提问)：融贝降息后业务量是否下降，降了多少，影响大吗?

小司：可以非常放心的告诉大家，我们五月份仍然实现了两千多万的净流入，业务量仍然在持续的上涨，整个平台基本上是非常稳定的，没有因为降息而受到影响。关于这点感谢大家，因为我们能感觉到在融贝理财投资的用户其实是很理性的。我们绝大多数的用户对于这种投资的安全收益、评判标准、预期都是非常合理的，感谢大家的理解和支持。

我觉得这对于用户也好，对于平台也好，都是一种良性的趋势和发展路径。我认为大趋势还是会要降的，其实融贝做这次降息也是希望能够更可持续的发展，也是遵循目前整个市场对于P2P利率的发展趋势吧。

问题4(贝粉春暖花开提问)：我是自己在网上搜到的融贝，就开始尝试进行投资，咱们的盈利模式是怎样的?讲资产配置时，除了像融贝这样的平台，司总也很无私地提到银行存款等其他方式，考虑到平台产品的收益率是随行就市，想问一下融贝之后的发展方向是怎样的?是否能满足大家对于居家理财的整体需求?

小司：我们的盈利模式其实是收取一部分的中介服务费。大家知道，我们前端的平均利率，平均下来在10%多一些，.后端我们的资金成本差不多是年化15%左右。用年化千四的这么一个收益区间，就是维持整个平台发展向前的盈利模式。

关于发展方向重要的是两点，第一点是我们要进一步的去扎实我们的资产端。因为现在融贝的资产是做的比较有心得的。两年来非常的平衡，而且在小额分散的这个路径上已经有了很多有益的尝试和经验的总结。这个是融贝赖以生存的法宝，我们要做一个安全靠谱的平台。第二点就是如何满足大家对居家理财的整体需求。针对我们老百姓，又想理财又想拿到稍微可观的收益来看，P2P或者互联网理财是一个非常好的选择。当然这几年可能还是在一个监管和规范期，这是一个非常客观的因素我们要正视。这轮监管和规范过后，我判断在三到五年以后，互联网理财会成为我们老百姓尤其是普通的没有社会投资资源、资金也达不到六百万人民币或六百万美金以上的，或千万人民币以上的这些体量的理财家庭的一种标准配置。

关于融贝之后的发展方向，结合咱们刚才说的这个老百姓理财的这个事，其实能感觉到理财市场是非常大的，但是大家对这块知识都太陌生了，对于一些比较基础的理财知识仍然有不了解的地方。我们是想把这些业务做的更多一些，能够帮助到更多的人同时也能帮助到我们自己。

问题5(贝粉人淡如菊提问)：我想请司总讲讲资产项目错配的问题，包括期限错配和金额错配，有的平台从几天的标到几月的标都有，这是不是意味着肯定有资产错配呢?咱融贝的标做过错配吗?

小司：我们是这么拆的，比如说是300万的项目，我们是分着上，可能今天上一个100万，明天上一个100万，后天上一个100万，我们没有做过一年的项目拆成若干个，拆成几个月的。比如六个月的项目我拆成6个一个月的或者拆成12个半个月，我们没有做过这种错配。

说一下期限错配，一标的做这种拆分是不允许的，因为这里头是有风险的。第一个风险就是，基本上做这种错配一般情况下是有个小资金池来周转。第二个就是你做这种错配的话其实是需要续的，因为借款人的那边是锁死的，不管是借六个月的也好，借12个月的也好，借款人这边是锁死的。比如说拆成了12个一个月的，第一期只做了一个月的标，那么 下一次来做时候肯定是平台把钱自己还掉之后然后再马上做出来，所以这里头肯定会有资金池或其它的风险和问题在里头。不是说这样的平台一定就会出问题，但是可能会有一些风险吧。这应该也是这轮监管的一个方向或者一个要点，大家的确要注意。

问题6(贝粉东南风提问)：最近几个月p2p公司出现的问题不少，能不能谈谈出现问题后，融贝是如何应对以确保自己不会出现类似的问题。还有能不能谈谈出现问题后，行内人对p2p的反思以及行内人是否有为行业发展画出红线的想法。

小司：红线其实早就划过了，不能有虚假项目，不能有资金池，不能自融自保。这里面主要谈几点，过去几个月出现问题的理财类或者财富类的公司很多，但是真正的P2P平台不是很多，P2P这个名字其实背了不少的黑锅。

大家可以关注一下我们第三期小课堂讲了P2P的样子，包括国内外的对比、包括真正的P2P是个什么样的平台，当然前两期我们也讲过了如何识别不靠谱的理财平台和线下平台和P2P的区别等等。这个可以关注小司聊理财的订阅号，我们已经把所有的前七期的内容都整理到小司聊理财的订阅号上了。

关于确保不会出现类似问题，到目前为止，由于监管刚刚出台，现在还有很多监管政策都还没有真正的落地。估计在未来一年里，不管是融贝还是其它各个P2P平台，团队自律仍然是一个主旋律。我们要约束好融贝自己的人，我们自己的团队要正，不能走偏，这是一个很重要的事，需要我们正视的。

第二个问题就是国家最近连续出台了一系列的包括各地方出台了一系列的规范和整治的标准。很多都是草意，真正落实下来的不多，但是方向是很明确的，这些东西我们肯定会严格的去执行和遵守。

说到底，我觉得整个P2P的风险分为两类。第一类就是团队风险，也就是我们说的道德风险。这是在未来几年一定要把握住的。第二个就是项目风险，能不能真正的做好风控，把项目的风险控制到最小，保持平台的良性运营，不出现系统性的风险等等，这是一个保证平台能够持续发展的关键。

问题7(贝粉改变提问)：对于P2P平台而言，风控流程如何减少对人的依赖，如何从线下搬回线上，如何将风控成本降低?

小司：有用户也问过融贝的项目总是源源不断，每个项目是否有充足的时间来考察等等。我和大家多次讲到，2014年底，融贝在资产端转型，就是从做企业的项目转向了做一些消费金融的项目。主要是两个品类，一个是与一些实力非常强的公司合作来做消费信贷，另一个品类是做一些消费金融里的抵质押的项目，主要是做车房贷。我们当时做企业项目的通过率，我印象中是百分之七点几，看十几个项目才能通过一个项目。当时我们的月均成交只有两三千万，现在差不多一亿两三千万甚至更多。在这种情况下，如果我们做这样快速的发展，需要一个非常庞大的团队来做风险把控和风险尽调。那么在团队迅速扩张的时候，对于团队的管理和人员的道德约束会是一个非常重要的问题。

至于如何去减少这种对人的依赖，我觉得有两点。第一点是产品逻辑，必须有一个非常清晰的产品逻辑，这也决定了互联网金融或者P2P平台现在适合做一些项目不适合做一些项目。通过这些产品逻辑，有这种很清晰的风控点的项目品类，然后来实现可控。有了清晰点之后，把整个管理的流程标准化，人工分散到各个环节上去，同时有一个比较好的衔接，然后尽量减少主观判断对整个项目风控周期的评审和影响。

问题8(贝粉净水器提问)：请问司总：融贝网面对越来越严格的监管，是否也面临“生死劫”?将会如何保障我们投资人的资金安全?

小司：首先说一下监管，我认为监管的出发点是非常好的。大家知道，互联网金融平台做的方向是传统金融的有益补充，是做小微做分散做消费等等领域。而这些领域之前大量是民间借贷在做的。由于民间借贷的不阳光化它的隐蔽性它的流动性等，是非常难管的。这就是为什么过去十年，民间借贷一直非常火，而且一直在出现各种各样的问题。一直要管但一直管不了，也是这么个原因。互联网金融出现之后把这些东西搬到了线上，阳光化透明了，就具备了可以去管一管去整治一下的条件。所以我认为互联网的监管动作是非常有效的而且非常有意义的。

第二点就是监管不是要把所有的平台都干掉，当然，其实我们知道很多平台是有问题的，对于这些平台持续发展下去可能存在更大的隐患和缺陷。这里面不单包括互联网金融平台，也包括大量民间的理财平台集资平台。

我们反复说资金池和高息是这轮整治的重点。其实通过前面几期咱们的分享大家也知道这两个标签最多的就是民间线下的理财，这些其实更是整治的重点，不是说所有的平台都面临着“生死劫”。

年前的时候我们去参加了东城区金融办组织的会议，几十家平台去，回来的时候要求我们整改，出整改报告等等。我们几个创始合伙人在一块碰了一下午，发现几乎没有太多要整改的地方。融贝整体来说本身很规范，虽然我们走的不是很快，但是也是走的比较扎实的。整治半年，我们几乎没因为整治规范做过一些大的调整，还是按照咱们既定的思路在走。所以我觉得我们肯定是不会面临这个“生死劫”的。个别地方规范落实之后加强一下补充一下，会继续按照咱们目前发展态势去发展下去。

问题9(贝粉吉祥树提问)：我在某平台投资，该平台项目到期后，本息直接回款到我的个人银行账户，不需要做“提现”等任何指示，但是银行流水显示，这些汇款是从这个平台CEO个人名义的账户汇款进来的。请问这个平台是真正的第三方托管平台吗?

小司：说到这大家可以关注一下小司小课堂，当时拿了一期的时间专门去讲了钱的流动方向。

首先以CEO个人名义汇款肯定不是托管，托管的话，资金肯定是进到第三方的账户里再从第三方的账户里出来。从他账户里出来，那是不是可能有个小资金池呢?我认为可能性是比较大的。当然有些平台为了做一些避税，或者做一些处理，也会这么做，但是现在越来越少，类似的希望提醒大家注意吧。

关于银行合作这个事其实我们一直在积极推进，因为咱们本身用的是汇付天下的托管，汇付和恒丰银行的账户下潜这个动作一直在持续的做。由于选择了托管，的确体验上受到了很大的影响，但是最近有所改观，所以我们很可能会继续用汇付天下这套第三方的托管系统，同时会跟汇付一块去下沉到汇丰银行的账户里去。

关于如果没有达成银行存管，就通不过监管规定，怎么办?我判断第三方支付+托管这种形式，第三方拖管+银行存管或托管这种形式是没有问题的。在这里再三提醒大家一下，银行存管这个事是不能够完全解决资金没有问题的，大家一定要格外的关注。

如果P2P平台想要实现这个事的话，必须要去银行一个一个的去查项目，这个是很难做到的。所以平台通过虚假项目仍然可以把钱圈出来，这是一个实际情况，只能说是门槛大大的提高了监管的手段加强了可能被发现的机率提高了，但是这个门没有完全堵上。为什么要说这点呢，就是提醒大家注意，很多平台在存管这个事上有一些夸大宣传的成分。

在目前的情况下我认为第三方托管的约束能力其实与银行存管相当，甚至可能在局部还要比银行存管更好一些。未来我认为最好的是第三方托管+银行托管的这种模式。

问题10(贝粉止水提问)：1.如何理性对待p2p平台五花八门的新手专享福利? 2.风控方面，融贝是如何防范借款方还款逾期风险和黑客讹诈或攻击风险的?"

小司：对于很多投资人来说，大家迈出互联网理财这步需要比较大的勇气，所以很多平台设新手专享项目，包括我们在内，就是为了让大家体验一下，感受一下互联网理财。所以说一般情况下的这个地方都会有一些福利，或有一些降门槛，五花八门的手段吧。我们不从风险来评价，对用户体验或运营上来评价的话，我认为还算较合理的运营手段。

我先讲一下黑客，可以和大家说一下，我们目前还保持了接近40人的研发团队，开支是非常巨大的，为什么?就是为了能够搭一个大家用的比较舒服的体系，同时能够保证大家的互联网安全不受黑客的骚扰。现在买一个P2P平台很便宜很简单，可能10万就能买到很好的，但是这样的平台风险是非常大的，首先它的程序不是自己开发的，更别指望它有什么人来做一个防火墙，这里头有非常大的隐患。我们有40人的研发团队，所有的代码都是自己开发，所有用户的信息双向加密，在外围是自己架构的防火体系，再外围是云端的防御体系，再外围是目前国内两家做企业防火墙的公司，一家在给我们做防火墙，一家在不断的给我们做测试。同时再外围一层还有一些关系比较好的白帽子在帮我们做一些测试和防范。黑客攻击是每天晚上都会有的，这个事不是秘密，但是我们要在各种攻击的情况下都要保证大家基础的技术安全和互联网信息的安全。这是非常致命和要命的。这也是我们坚持一定要做好的。

再来讲讲还款逾期，融贝现在虽然是零逾期零坏账，但是不代表所有借款人都还上钱了。这是两码事，尤其是像我们一千块钱、两千块钱的借款人。我们有的项目一个包里面几百个借款人，可能真的是天天都有人不还钱的。这里面就牵扯到了产品逻辑、牵扯到第三方的风险缓释，牵扯到第三方有没有能力来做这个风险缓释，牵扯到第三方有没有动力来做这个风险缓释，牵扯到融贝最终的风险把控等等。希望大家能够继续关注咱们小课堂吧，今后在里头我们会一点一点的摘下来揉碎了跟大家分享出来。

问题11(贝粉小南提问)：在各种网络理财产品中，怎样选择收益高又风险小的产品?在银行收益如此低的今天，融贝网又是如何做到高收益低风险的呢?

小司：首先纠正一个说法，就是收益高风险小或高收益低风险，这是一个悖论。风险和收益是成正比的，我们只能说是收益还比较可观的情况下风险可控是在找一个平衡点。很多平台宣传的是高收益低风险或者高收益零风险这就有点夸张了。我估计下一轮整治或者说是几种信息批露的规范完成之后这样的宣传会越来越少。

这里头我来讲这么几点。第一个就是目前P2P这种10%左右的利息合理性。其中很多用户问我，包括我自己清华的同学也在问，说小司，这个事到底靠不靠谱，10%这么高的收益，比信托还高。我来给大家解释一下这个合理性。

第一个就是我们之前聊到的，金融服务的资源和市场活跃的不匹配造成了很多优质的借款人，尤其是小微和消费类的贷款是得不到服务和满足的，资源的不足会造成资源会自觉的流向利益最大化的方向。但民间借贷的利率水平实在是太高了，大家想一下如果去民间借贷得是多高的资金成本。所以P2P进行规范之后，借款人拿到15%到20%的利率水平其实是比较合理的，已经比以前降低了很大的成本，这两年已经是见效果了，所以说是一个我们理财端愿意有人借，出，然后需求端有一个愿意介入的过程。其实发达国家也是一样的，比如说美国的消费信贷类的借款成本也在17%—21%，也在百分之二十左右。

所以收益的合理性是存在的，当然，这个收益还会降，我预计未来会降到百分之七八的样子，就是比银行理财高，高出一个合理的区间。借贷端比银行借款也要高，但是也不会高出一个很夸张的区间。

第二个关于选择高收益低风险，我有两点意见。第一点就是上一期讲资产配置的时候我提的那点，大家要有一个合理的收益预期，这是非常非常重要的，不要对自己的收益预期定的过高。第二点就是在未来两到三年甚至更长的一段时间规范整治期内，我希望大家还是谨慎一些。选择一些更稳妥的理财办法还是比较靠谱的。

问题12(贝粉思提问)：我想问司总怎么查一个平台的各种信息，要求信息比较公正而且可信度高的。必须是公正客观的判断，而不是根据个人喜好。毕竟手头的钱得来不易，遇雷真的很可怕。

小司：关于信息的披露，说实话，现在还没有这样一个完整的机构。这也是为什么国家第一步整顿规范平台就从信息披露入手的一个重要原因。我认为这个切入点是非常好的非常准确的，其实这个能解决很多的问题。关于这块单独平台单独交流，真的没有一套完整的标准说这么做就没有问题，这么做就一定OK。大家可以关注咱们头两期小课堂聊到的如何识别不靠谱的理财平台，可以关注一下那一期的内容。

问题13(贝粉彭小轩提问)：很多p2p都会采用分散投标的方法来降低风险，即一个投资者的钱由系统自动分散投给几百几千个标。请问如何评价这种方式?能多大程度降低风险?会不会降低收益率?融贝网今后是否会采用这种技术?

小司：这是一种比较好的金融创新，但是，由于我们的监管有一些还不到位，还存在一些道德问题。因为这种分散有可能会涉及到资金池，因为这里头会存在一些期限错配，资金错配的问题，所以这里头可能更多的是类基金的玩法。在P2P的监管意见里对这块的意见是倾向于不行。

有很多平台尤其是线下理财平台，也发行很多计划类的产品，其实他们也是在分散，玩出了很多的问题，所以在这类产品的界定上和规范落实上风险是比较大的。我是建议大家多关注一下这些平台的有没有调整或有没有改进，同时关注一些相关的规则落实的情况吧。

问题14(炎黄子孙提问)：融贝由几个股东组成，司总是股东还是职业经理人，如果是股东，可否谈谈拥有百分之几股份，主要是想了解司总在融贝拥有多少话语权。还有就4月份为例，你们融贝大概收益应该是220万吧，能大概谈谈你们收益的使用方向吗?

小司：首先我肯定不是职业经理人，融贝并列最大的两个股东是我和我们总裁，我们两个对融贝有绝对的控股权，我们是创始股东。

关于融贝收益的使用方向，咱们现在人工差不多一百多万，其它的用处主要是，我们每个月得为大家垫付充值提现费用接近20万，然后还有一些活动上的支出，包括我们捡贝壳每天也会捡到几千块钱。我们想把更多的利率分配给用户，但是我们要做一个平衡，就是首先要保证平台的稳定和可持续发展，这是整个咱们平台和用户都能够实现安全可靠发展和收益的一个关键。

说到这再次感谢大家的支持和理解，尤其是感谢那些陪伴了我们两年多的融贝的用户，虽然说是小课堂，但是在这里的确要感谢融贝的用户，是大家一点一点的支持和信任，把我们一点一点的推到今天的，再次感谢大家。

问题15(贝粉迦迦吉提问)：出于怎样的动机司总选择了互联网金融作为自己的事业呢?是机缘，还是巧合?

小司：这个其实应该说有必然性也有偶然性。我先说必然性，就是我2013年回国之后，看到了这块市场是个非常大的市场，这块蛋糕是块非常大的蛋糕。作为传统金融的有益补充，有非常大的空间和可挖掘的地方。包括互联网的应用包括大数据的应用，包括民间借贷的改造和规范等，这里有巨大的市场，这是我们选择这个行业的重要原因。

当然也有偶然性，2011、2012年的时候，我们山东有件事对我们触动很大，山东的民间借贷让我周围的亲朋好友都受到了损失，这是让我非常难受的。所以我们最早的出发点或者初衷就是说有没有可能做一个平台，哪怕是说做一个小平台，就给周围的亲戚朋友同学好友这些人有一个安全靠谱的理财的地方就OK了。

应该说我们还是一些有点情怀的人吧。其实很多用户都知道，融贝网的正式上线日期是2014年的3月21日，我是1984年3月21日出生的，所以融贝上线那天是我30岁的生日，我们当时就是提前四个月的时候定了这一天，然后正好团队也按时按量的完成了上线了。其实我们当时就是想图个好彩头三十而立，我们是希望能够把这个事作为我们几个人一个长久的事业而不单单是一个事，能够一步一步踏踏实实的走下去。其实正是有了这些我们融贝人的这两年的拼搏，有了大家的支持才能走到今天。也正是因为有了这个团队，我对融贝未来的发展未来的路径我是非常非常有信心的。是周围的这些小伙伴让我更加坚定了信心，让我看到了更美好的融贝的未来，也是看到了我们整个所有贝粉和融贝能够更踏实更好更安全的走下去的一个路径吧。

就不多发感慨了因为今天晚上已经聊的非常非常多了，再次感谢大家来小司小课堂捧场。我们希望把小司小课堂坚持的做下去，把小司聊理财坚持的做下去，希望能够分享给更多的人。

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