在“P2P十大监管原则”及“四条红线”中,均明确规定P2P网贷平台不得设有资金池。可是,作为一名普通的投资人,你知道什么是资金池吗?如何识别一个平台有没有资金池?方法不难。下面融贝网小编为大家分享。
先了解下什么是资金池
什么是资金池呢?这个词很形象,资金池就是一个装资金的池子。最典型的资金池就是银行,银行是个巨大无比的资金池。
资金池就是设立一个像蓄水池一样的存储资金的账户,然后将投、融两端的资金均汇集到此。而其标准定义就是资金流动是否先于信息流动,简单说就是投资者资金先流入到平台指定的账户,然后再去匹配项目,找其他借款人,这样就形成了资金没有产生流动或者是平台急于让资金产生效益而去挥霍或购买不动产以期待升值来弥补资金成本的亏空。这两个动作之间的时间差里,资金停留在平台账户上,资金池就形成了。
资金池的风险
其实资金池本身并没有很大的危害,但它会导致资金的对应关系不清晰,对于投资人来说,将很难识别以下几种风险:
1、卷钱跑路的风险:平台可随意挪用资金,想卷钱跑路随时可以,因为身边总有一个不小的池子可挪用。
2、掩盖坏账风险:如某个项目无力坏款,平台就可以拿新用户进来的资金代偿,外面的人根本看不出来,这样就创造了一个“平台没有坏账”的假象。
3、庞氏骗局的风险:平台明明已经入不敷出,但仍旧可以通过借新还旧,让击鼓传花地游戏一直玩下去,谁最后一个接棒只能自认倒霉了。
那么,如何来识别一个P2P平台是否有资金池?
其实,要辨别一个平台是否设有资金池很简单,只需以下步骤:
1、在注册时,是否会有跳转至第三方支付(托管)机构的流程,并引导用户在第三方平台注册;
2、在第三方支付机构是否设有单独的账户,独立密码;
3、整个投资流程,没有从P2P平台汇款或收款。
4、投资人或借款人申请提现金额不受平台资金影响,而是由第三方支付机构操作。
5、每一笔交易明细,均可在第三方支付机构托管的自有账户中查看。
简单来说,投资人在充值时要注意,充值对象是平台账户还是第三方支付账户;在提现时,要注意是平台账户打款还是第三方支付账户打款。如充值和提现的账户是第三方支付的账户,那么,平台设立资金池的可能性较小;但如是个人账户或者是公司账户,投资人就需要多加小心了,这样的平台设立资金池的可能性是很大的。
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综上,就是如何辨别P2P网贷平台是否有资金池的详解,希望可以帮助到想进入互联网理财的投资者,想了解更多网络投资理财知识,请继续关注融贝网。
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