网贷行业进入密集整改阶段,而一不留神就有触碰法律的风险。
北京市西城区人民检察院检察官翟晓磊近日在21世纪经济报道举行的研讨会上指出了P2P极易碰到的三种风险。
一是不能碰钱,一碰钱就有非法集资的嫌疑。翟晓磊表示,“P2P平台借款,虚拟的理财产品出售,导致资金进入平台所有的中间账户,产生自有资金,不管对自有资金再次借贷给他人,还是用于自己的自融,这实际都是一种非法行为。”
值得注意的是,非法集资给投资人带来的损失极大。翟晓磊称,“从实际来看,多数的案件经过司法审判以及公安机关追赃,真正能够挽回的损失大概只有10%-30%。”
二是资金用途不明他还表示,易引发洗钱的风险。“尽管很多平台声明,要求放贷资金来源合法,借款人使用资金需要保证与借款申报的用款一致。实践中P2P平台难以逐一核实或实地调查,对客户资金来源和使用情况难以有效监督。”
此外,P2P平台存在技术缺陷、安全性差等问题,特别是一些中小平台,技术措施不完备,一旦出现被黑客攻击,或P2P平台从业人员与不法分子相互勾结,泄露、出售平台客户信息,会引发侵入计算机系统、盗窃、敲诈勒索、侵犯公民个人信息等犯罪的风险。
分析P2P平台的主要模式,车贷和消费金融合规性最好。比如2015年7月初至2016年6月底全国至少有1070家P2P网贷平台有涉及车贷业务。平均借款金额在10万左右。因此,8月24日出台《网络借贷信息中介业务活动管理暂行办法》后,由于限额的规定,车贷和消费金融成为了大部分考虑转型平台的首选。大量平台的涌入,可能使车贷和消费金融由蓝海变红海。
但业内专家指出,“车贷行业由于涉及到线下实体业务,业务具备很高的复杂性和专业性,非常考验平台的管理能力和风控实力。在这个领域内已经存在有很强积累和先发优势的车贷大平台,冒然转型的平台妄图通过资本运作和快速扩张实现弯道超车将遭遇很大的风险和阻力。”
不过该专业人士也表示,车贷行业潜在规模以千亿计,容纳更多的企业并不是问题,而合规发展才是关键。
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